Insolvenza dei partner commerciali: prevenire e reagire correttamente

Insolvenza dei partner commerciali: prevenire e reagire correttamente

La stagnazione economica colpisce molte aziende in Italia, riflettendosi in un aumento dei fallimenti aziendali. Il loro numero è cresciuto ulteriormente  all’inizio del 2024, colpendo anche i partner commerciali. Questo articolo spiega cosa fare e come mitigare gli effetti di insolvenza, offrendo una guida pratica per affrontare situazioni complesse in un contesto economico difficile.
 

Insolvenze in Italia: stato attuale 2024

Quando un’azienda non è più in grado di pagare i propri debiti e obbligazioni, deve dichiarare insolvenza, avviando una procedura ordinata e regolata per gestire i propri affari finanziari, con terzo trimestre del 2023 l’indice delle dichiarazioni di fallimento nella zona euro ha superato i livelli pre-pandemia, raggiungendo il livello più elevato dal 2015. In Italia, la quota di aziende l'obiettivo di risanare e ristrutturare l'azienda. Secondo la Banca Centrale Europea, nel secondo e finanziariamente vulnerabili è salita al 9%, la più alta tra i quattro grandi Paesi della zona euro.

I motivi dell'aumento delle insolvenze aziendali sono molteplici. La situazione economica generale in Italia è stagnante. Gli aumenti della spesa per interessi sono significativi: un incremento di 1 punto percentuale degli interessi pagati aumenta del 12% la probabilità di diventare vulnerabile. Le variazioni di debito, fatturato o profitti hanno un impatto minore. Questi fattori rendono il contesto economico italiano particolarmente delicato, accentuando la necessità di una gestione prudente e lungimirante delle finanze aziendali.
 

Cosa fare se i partner commerciali diventano insolventi?

Un fallimento può colpire molte aziende, inclusi i partner commerciali. Prevedere un’insolvenza imminente non è sempre possibile, ma ci sono segnali che possono indicarla. Un cambiamento nel comportamento di pagamento, come richieste di proroga dei termini, desiderio di rateizzazione o termini di pagamento anticipati, può essere un indicatore. Altri segnali includono qualità ridotta delle merci consegnate, promesse di scadenza inaffidabili e aumento delle dimissioni del personale. Monitorare attentamente questi segnali è cruciale per intervenire tempestivamente.

In caso di sospetto di insolvenza di un partner commerciale, contattare la direzione per sondare la situazione è il primo passo. Se il sospetto viene confermato, contattare il curatore fallimentare e presentare tempestivamente le richieste di risarcimento, con supporto legale se necessario. È importante dimostrare e far valere garanzie come riserve di proprietà, diritti di pegno o fideiussioni. Può essere utile negoziare con il curatore fallimentare per un pagamento parziale o altri accordi.

Informare i propri clienti e fornitori della situazione per evitare malintesi e mantenere la fiducia è fondamentale. Adattare le catene di approvvigionamento e diversificare le fonti di approvvigionamento fin dall'inizio può ridurre la dipendenza da singoli partner commerciali. Infine, la pianificazione della liquidità e delle finanze deve essere ricalibrata affinché l’insolvenza influisca il meno possibile sulla produzione o sui servizi. Una gestione proattiva e ben pianificata delle risorse finanziarie può fare la differenza tra superare con successo una crisi o soccombere ad essa.
 

Segnali di recupero economico nel primo trimestre 2024?

Secondo la BCE, l’attività economica della zona euro ha iniziato un lento recupero nel primo trimestre del 2024. Sebbene la crescita del PIL sia rimasta debole, ci sono stati segnali di miglioramento: l’aumento degli ordinativi nel manifatturiero e nei servizi tra dicembre e gennaio, una crescita graduale secondo i contatti della BCE con le società non finanziarie, e un aumento del reddito disponibile sostenuto dal calo dell’inflazione e dalla robusta crescita dei salari.

Le esportazioni dovrebbero allinearsi al miglioramento della domanda estera, se non si verificherà un ulteriore rallentamento del commercio internazionale. Tuttavia, la guerra in Ucraina e il conflitto in Medio Oriente rappresentano significative fonti di rischio geopolitico. Questi eventi potrebbero influenzare negativamente la fiducia delle imprese e dei consumatori, mettendo a rischio il fragile recupero economico.

Iniezioni di capitale e acquisizioni sono spesso solo il primo passo per evitare un’insolvenza, seguite da misure di ristrutturazione e risanamento, relative ad esempio a produzione, approvvigionamento e sviluppo di nuove strutture di finanziamento, oltre che a piani aziendali orientati al futuro. Tuttavia, la salvezza a lungo termine non è sempre garantita. Per affrontare con successo queste sfide, le aziende devono adottare strategie di gestione del rischio efficaci, mantenere una vigilanza costante sulle loro finanze e adattarsi rapidamente ai cambiamenti del mercato.
 

Navigare in tempi incerti

In un contesto economico complesso come quello attuale, caratterizzato da una stagnazione economica prolungata e un aumento delle insolvenze aziendali, le aziende devono essere preparate ad affrontare eventuali crisi dei loro partner commerciali. Monitorare attentamente i segnali di insolvenza, adottare misure preventive e reagire tempestivamente sono passi cruciali per mitigare i rischi. Al contempo, rimanere informati sui segnali di ripresa economica e adattare le proprie strategie, di conseguenza, può offrire opportunità di crescita e stabilità.

La chiave per navigare con successo in questi tempi incerti risiede nella combinazione di prudenza finanziaria, adattabilità e una gestione proattiva delle relazioni con i partner commerciali. Solo attraverso un approccio integrato e ben pianificato le aziende possono sperare di superare le sfide attuali e prepararsi per un futuro più stabile e prospero.